Planurile Farm Bureau oferă o alternativă mai accesibilă la asigurarea ACA, însă cu compromisuri
Robin Carlton plătește aproximativ 650 de dolari pe lună pentru un plan pe piața de asigurări de sănătate din Missouri, care îl acoperă pe el și pe cei doi copii adolescenți ai săi.
Această sumă lunară este cu 200 de dolari mai mult decât anul trecut, parțial din cauza expirării, în decembrie, a creditelor fiscale pentru primele de asigurare, oferite în perioada pandemiei. Totuși, managerul de proprietăți din St. Louis nu se grăbește să exploreze o nouă formă de asigurare, care ar putea fi mai ieftină decât planul său de pe piață: planurile de sănătate ale Farm Bureau.
„Deși nu îmi place să văd cum cresc costurile, nu voi sacrifica acoperirea pentru copiii mei pentru a economisi câțiva bani”, a declarat Carlton.
El se numără printre un număr tot mai mare de americani care se confruntă cu alegeri dificile din cauza creșterii primelor de asigurare ACA și a altor probleme de accesibilitate. De exemplu, un recent sondaj KFF a arătat că mulți dintre cei care revin pe piața de asigurări au raportat costuri mai mari în acest an.
În plus, majoritatea s-au arătat îngrijorate cu privire la accesibilitatea îngrijirilor medicale de rutină și neașteptate, precum și la costul medicamentelor prescrise. Îngrijorările erau mai mari în rândul celor cu venituri scăzute și condiții cronice de sănătate. Aproximativ 5% dintre respondenți au declarat că au trecut la un tip de acoperire non-ACA.
Experții în politici de sănătate afirmă că aceste preocupări oferă un nou impuls formelor alternative de acoperire, cum ar fi planurile Farm Bureau.
Începând cu acest an, Missouri se numără printre cele 14 state care permit acoperirea de sănătate prin intermediul Farm Bureau-urilor de stat, organizații de membership care susțin industria agricolă și interesele rurale. Un abonament anual la Bureau costă, de obicei, între 30 și 50 de dolari, iar în multe dintre state oricine poate adera. Odată cu aderarea, devine disponibilă opțiunea de a cumpăra un plan de sănătate.
Detaliile planurilor variază de la stat la stat, dar, în general, acestea includ multe dintre caracteristicile planurilor de pe piață, incluzând acoperirea unei game largi de servicii, o rețea extinsă de practicieni și un mod de a depune plângeri.
Cu toate acestea, deoarece statele au adoptat legi care exonerează planurile de sănătate ale Farm Bureau de cerințele de asigurare, acestea nu oferă multe dintre protecțiile de acoperire prevăzute de asigurare. Aceasta înseamnă că beneficiile și regulile de acoperire pot fi mai puțin generoase sau previzibile decât cele ale planurilor Obamacare.
Un aspect crucial este că planurile Farm Bureau nu sunt obligate să accepte pe toți cei care aplică pentru acoperire. Persoanele trebuie să treacă printr-un proces de evaluare, în care planurile evaluează istoricul medical și condițiile de sănătate ale solicitanților și decid dacă să le ofere acoperire. Această practică era obișnuită înainte de adoptarea ACA, iar persoanele erau adesea respinse din cauza condițiilor medicale preexistente.
Deoarece planurile Farm Bureau pot refuza persoanele cu condiții cronice costisitoare sau cu un istoric de cancer sau alte probleme medicale, acestea pot fi cu 30% până la 50% mai ieftine decât planurile de pe piață nefinanțate, spun managerii de planuri.
În contextul în care oamenii se străduiesc să mențină fermele de familie, aceștia se pot confrunta cu primele Obamacare care totalizează mii de dolari pe lună, ceea ce îi determină pe unii să renunțe la acoperire, a declarat președintele Missouri Farm Bureau, Garrett Hawkins.
„Încercăm să prezentăm o altă opțiune”, a spus el.
În 2026, odată cu expirarea creditelor fiscale îmbunătățite pentru prime, se estimează că plățile medii ale primelor ACA vor crește cu 114% pentru cei care beneficiază de subvenții și își păstrează planul de pe piață, conform KFF.
Anul trecut, Missouri a fost unul dintre cele patru state care au adoptat legi care permit planurile de sănătate Farm Bureau. Celelalte trei sunt Alabama, Florida și Ohio.
Deși numărul statelor care le oferă a crescut în ultimii ani, planurile Farm Bureau nu sunt o noutate. Tennessee oferă această acoperire din 1947. Planurile de sănătate ale Farm Bureau din Tennessee administrează planurile în 10 dintre cele 14 state care le permit.
În Missouri, Farm Bureau-ul oferă mai multe planuri cu deduceri, coplăți și limite anuale asupra cheltuielilor din buzunar. Multe dintre beneficiile și sumele de cost-partajare seamănă cu acoperirea pe care cineva ar putea să o obțină de pe piețele de asigurări de stat sau prin intermediul unui angajator. Acestea includ îngrijiri de urgență și spitalizare, vizite la medic, medicamente prescrise, îngrijiri preventive gratuite, precum și servicii dentare și oftalmologice. Membrii au acces la furnizori prin rețeaua națională UnitedHealthcare Choice Plus.
Hawkins s-a declarat mulțumit de interesul pe care planurile îl generează. Oamenii pot aplica pentru acoperire prin intermediul site-ului începând cu 1 ianuarie, iar până în mijlocul lunii martie, 520 de persoane au trimis aplicații, a spus el.
Este incert câte dintre aceste persoane vor trece de procesul de evaluare și vor cumpăra un plan Farm Bureau. Aceste planuri pot refuza acoperirea din orice motiv. Chiar dacă acoperirea este oferită, în Missouri planurile nu acoperă nicio condiție preexistentă timp de cel puțin șase sau 12 luni. În plus, planurile pot exclude acoperirea oricăror beneficii legate de un „risc cunoscut” timp de două până la șapte ani, în funcție de problemă. Astfel, persoanele cu o gamă de condiții, cum ar fi diabetul, colesterolul ridicat, problemele cardiace sau cancerul tratat cu succes, pot fi respinse sau vor trebui să plătească din buzunar pentru orice îngrijire legată de acestea timp de cel puțin un an și posibil până la șapte ani.
„Oamenii nu le plac faptul că facem evaluări, dar dacă am face totul ca ACA, am fi exact ca un plan ACA”, a spus Jason Beard, consilier general și ofițer principal de conformitate și confidențialitate la Planurile de Sănătate ale Farm Bureau din Tennessee. „Încercăm să fim o opțiune pentru cei care altfel nu ar avea acoperire.”
Conform legii din Missouri, odată ce cineva este acoperit de un plan Farm Bureau, nu poate fi exclus sau nu i se poate percepe o primă mai mare dacă se îmbolnăvește. Acest lucru este, de asemenea, valabil pentru celelalte nouă state în care Tennessee administrează planurile, a spus Beard.
„Nu avem contractual dreptul de a crește primele sau de a anula planurile în funcție de [experiența de sănătate a unei persoane]”, a spus el.
Cu toate acestea, „poate fi foarte confuz pentru oameni” deoarece planurile arată ca produsele de asigurare, dar nu au aceleași protecții, a spus Anna Howard, principal pentru dezvoltarea politicilor, accesul la îngrijire și calitatea îngrijirii la American Cancer Society
